2021年9月13日 星期一

醫療手術險 保障再進化


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2021/09/13 第1025期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 醫療手術險 保障再進化
布建防護網 四點不漏
投保教戰 保險小百科/親晤親簽 規定放寬
專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶

今日財經頭條
醫療手術險 保障再進化
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
醫療技術進步與提升,手術種類不斷演變進化,自費項目愈來愈多。保險業者開始推新的手術保單,提醒民眾超前部署,分散因為疾病手術造成民眾不幸患病後的經濟沉重負擔。

中國人壽推出「中國人壽好術配手術定期健康保險附約」,提供「手術醫療保險金」、「特定處置保險金」的保障,常見的手術項目,如腹腔鏡子宮肌瘤切除、十字韌帶重建到有麻醉切開或縫合的拔牙都含括在內。

中國人壽舉例,24歲女性投保主約並選擇附加「中國人壽好術配手術定期健康保險附約」為例,手術醫療保險金的給付金額是保險金額乘上手術給付倍數,手術給付項目達1,499項,其中像肝臟移植為80倍,保險金額1,000元,可以獲得8萬元給付金額,但年繳保費只要3,710元。

新光人壽則推出「新光人壽醫起健康醫療終身健康保險」,商品設計提供最高達住院醫療日額2,000倍的終身住院、手術及處置多種醫療保障,並且提供八項常見特定醫材補助保險金。

新光人壽指出,此張保單有三大特色。第一,納入住院日額保險金、加護病房保險金及燒燙傷病房保險金,以及提供1,499項手術項目保障及住院處置保險金、門診處置保險金,其中27項特定住院處置保障再加碼。

第二,提供高齡族常需要的醫材補助,例如「心臟血管支架置放術」、「腦室腹腔分流手術」、「心律調節器植入術」、「心室輔助裝置植入術」、「兩個/三個瓣膜換置手術、主動脈瓣或二/三尖瓣之置換手術」、「全膝關節置換術」、「全股關節置換術」、「人工水晶體植入術」等八項特定醫材提供定額補助。

第三,終身總累計給付金額高達住院醫療日額2,000倍。以1,000元住院醫療日額計算,各項保險金累計給付最高可達新台幣200萬元。

新光人壽指出,假設25歲女性投保20年期繳費「新光人壽醫起健康醫療終身健康保險」,住院醫療日額1,000元來說,年繳保費21,750元,20年總繳保費435,000元。

富邦產則推出全球首張高端微創手術「癌症達文西保單」,民眾可視自身需求彈性加購,例如富邦產「健康守護加」計畫A加值方案一為例,若因初次癌症施行達文西手術,提供初次罹癌單筆定額50萬給付,另有高達30萬住院醫療實支實付保障。

 
布建防護網 四點不漏
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
壽險業者提醒,買保單要注意四大點。第一,考量醫療科技的進步、健保制度變動以及個人醫療品質的需求,建議民眾至少每五年就要諮詢保險顧問檢視保單內容,確保擁有充足的醫療保障。

第二,適時觀察新的手術方法出現,檢視自我保單。壽險業者指出,以達文西手術為例,在泌尿科、婦科、一般外科、胸腔外科、大腸直腸科等科別都可運用,優點為機械手臂輔助手術可降低手術失血量、術後併發症、縮短住院時間等,但不是所有達文西手術都納入健保給付,民眾則必須自費負擔手術費用等等。

第三,該如何規劃保險金額?中國人壽表示,一般建議民眾以年收入的十分之一投入保障規劃,在兼顧彈性之下,建議可以從壽險、意外險、醫療險等基礎保障開始建構起,未來再視個人生涯規劃逐步逐項擴充保障項目、範圍、額度及年期。

第四,除了手術相關保險外,建議行有餘力,可以布局長照保單,可以分散未來假設身體退化、家庭無法負擔龐大照顧壓力,可以透過長照險補足保障,並且以期望的照護品質作為保額參考。

例如,國泰人壽「長照安心方案」國泰人壽全心守護長期照顧終身保險,假設保額4萬元、繳費年期20年期,附加國泰人壽溢起守護定期健康保險附約,假設保額1萬元,以30歲女性投保為例,年繳實繳保險費50,346元。

 
投保教戰
保險小百科/親晤親簽 規定放寬
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
疫情影響,保險從業人員在減少接觸的原則下,無法親自拜會保戶,導致保單無法簽立,其原因在於人身保單簽約時,業務員須親自與保戶會面解釋條款內容,並確認被保人親自簽名投保文件,此為親晤親簽原則,因該原則造成疫情期間極大不便,金管會也放寬規定。

業者表示,親晤親簽原則並未規定在保險法,其列於保險業務員管理規則第15條當中。會有這規定原因在於,親晤可確認被保人身分與體況,親簽則是避免非保戶親自親名、業務員代簽,引發糾紛。並非所有險種都須按照此原則,金管會亦有說明如辦理無須於要保書簽名之業務或是火險、團險、旅平險等,無須親晤親簽。

學者指出,因應疫情影響金管會已有放寬親晤親簽的暫行原則,親簽可以採用傳真、電子郵件、拍照等方式取代書面,親晤可用視訊錄音方式來進行。

 
專家教你保/防癌險創新 三階段挺保戶
記者葉憶如整理/經濟日報
據行政院衛生福利部最新報告指出,至2019年癌症已連續38年蟬聯十大死因榜首,罹癌人數逐年攀升,在醫學科技不斷進步、社會對癌症篩檢接受度提高下,癌症已經不再被視為絕症,如何提前預防癌症發生、不幸罹患後如何有效治療提高癌後存活率,成為國人關心的重要課題。

從加拿大Princess Margaret癌症中心的研究結果發現,依照基因檢測結果使用對應藥物,可使腫瘤縮小的病患比例提高近一倍,精準醫療於提高癌症治療的效果成為民眾於抗癌的優良選擇。

國泰人壽將基因檢測融入保險實物給付中,並結合外溢健康促進機制創新推出「國泰人壽真愛密碼防癌終身保險」(實物給付型保險商品),承保年齡由0歲至繳費期滿不超過70歲,繳費年期有10年、20年或30年三種選擇,以35歲男性為例,選擇20年繳費年期,保額50萬元,年繳保險費為19,570元,另外,保戶可透過繳費管道優惠與外溢健康促進機制,合計最高可享5.5%的保險費折減,輕鬆獲得由癌前預防、罹癌費用分攤及癌後治療三階段的全面性癌症保障。

第一階段是提早預先準備、癌症遠離我。鼓勵保戶透過走路運動、定期健檢及癌症篩檢等外溢健康促進機制降低癌症發生率,並在考量吸菸是罹癌的重大影響因素下,創新增加戒菸治療的健康促進機制,以更優化事前預防效果,而在這麼多樣的健康促進機制中,保戶可依自己的達標狀況,次年度享有0.5%~3.5%的保險費折減,於協助保戶養成良好健康管理習慣、預防癌症發生的同時,也能降低保險費支出。

第二階段是罹癌費用大、保險分攤免擔憂。針對罹癌費用的分攤,真愛密碼保戶如於第二個保險單年度後罹患初期或輕度癌症者,給付保額10%,如為重度癌症則給付一倍保額(需扣除初期或輕度癌症之給付),分擔保戶於罹癌初期可能面臨的龐大醫療費用支出。若保戶維持良好健康體況未曾罹癌,真愛密碼也有身故、完全失能及99歲祝壽金保障,提供年繳應繳保險費總額1.02倍的保險給付,保險費不浪費。

第三階段是精準醫療實物給付、提高治療成效。如美國前總統歐巴馬於2015年所推動的精準醫療計畫,及國際知名影星安潔莉娜裘莉在2013年便因基因檢測,可能是乳癌高風險者而進行預防性切除手術,「基因檢測」成為協助民眾於抗癌旅程中獲得更佳成果的新選擇。國泰人壽貼心提供實物給付的選擇,當保戶於第2保險單年度後罹患重度癌症時,可透過這個業界唯一的實物給付型癌症險,運用額外提供的保額0.3倍金額選擇使用「行動基因」所提供的個人專屬罹癌基因檢測服務,透過基因檢測評估最合適、有效的治療方式,提供保戶及主治醫師共同參考及討論,以增進癌症治療的功效。同時,保戶也保有現金給付方式之選擇權。(國泰人壽商品部協理翁建勳提供,記者葉憶如整理)

 
2大緊急應變 保護日本記憶中的美味
要想渡過疫情難關,達到永續經營的目標,重要的是如何立基於面對顧客的初心,來維繫熟客的忠誠度?以及如何在新市場提供優質餐飲給新顧客?而此一「調整經營,邁向藍海」的思維,正是日本餐飲業者必須謹記在心的新冠肺炎生存法則。

3D列印牛排將上市 你敢吃嗎?
西班牙Nova Meats在6月24日到7月1日於巴塞隆納舉行的「世界行動通訊大會」上,展示最新穎的3D列印食物技術,並宣布直接銷售「植物牛排」給消費者及餐廳的計畫。有參加者品嚐後說:「它沒有傳統牛排的感覺,但整體而言令人驚豔,因為我從來沒有想過口感會如此接近。」
 
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