赴日旅遊刷卡卻被多收5%手續費 怎回事？日圓探底 用雙幣信用卡最划算

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2023/10/31 第1106期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 持卡竅門 赴日旅遊刷卡卻被多收5%手續費 怎回事？日圓探底 用雙幣信用卡最划算 永豐銀、一銀收緊呆卡 2024年起一年無刷卡就byebye 刷卡好康不再！ 各大銀行公布明年信用卡權益「全面大縮水」 通行費、停車費刷卡頁面有詐！簡訊開頭「沒顯示車號」請直接刪除 外幣投資 日圓匯率貶破150！外商銀行主管教戰 這樣買日圓消費最划算 康和證「卡好通」一指開戶、一站式管理 輕鬆投資 美債殖利率飆漲／銀行持債減損擴大 國銀外幣放款動能萎縮 年減近25% 呈現連15黑 赴日旅遊刷卡卻被多收5%手續費 怎回事？日圓探底 用雙幣信用卡最划算 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 日圓兌美元匯價在上周貶破150兌1美元。（路透） 日圓兌美元匯價在上周貶破150兌1美元之後，現在在150上下盤旋，銀行業者建議，想赴日本旅遊的民眾，如果手中有雙幣信用卡的話，現在的時間點用雙幣信用卡結帳最划算。 至於傳出有民眾在日本刷卡竟然被多收的5%的手續費，對此，銀行業者提醒，這種情況在免稅店或是大型的量販連鎖店最為常見，會使用所謂DCC（動態貨幣轉換）機制，也就是讓消費者可以選擇當下要用台灣或是用日圓結帳，倘若選擇的是新台幣，除了當場另外計收手續費之外，當下就會直接用現金匯率換算，現金匯率原本就比即期匯率貴，尤其倘若是在日圓向下貶值的時間點，這個時候用DCC機制的時候，等於買東西「貴」在最高點。 銀行業者指出，用雙幣信用卡結帳比較划算的原因在於，雙幣信用卡免收新台幣跟日圓匯兌的手續費，只要之後民眾帳戶裡面有足夠的日圓存款足夠扣款即可，也就是民眾根本直接用「即期匯率」方式來取得日圓的存款，在信用卡的結賬日就可以順利地完成繳款，這種即期匯率遠比民眾換日圓現鈔時所用的匯率要便宜得多。 再加上現在雙幣信用卡競爭激烈，一般信用卡的現金回饋，雙幣信用卡也有，這個時候使用雙幣信用卡，不但可以倒賺1.5%的手續費，光是匯率的計算又可以再省一筆。 永豐銀、一銀收緊呆卡 2024年起一年無刷卡就byebye 記者楊筱筠／台北即時報導/經濟日報 永豐信用卡。圖為永豐銀行視障點字金融信用卡。圖／永豐銀提供 銀行清呆卡，2024年開始出招。永豐銀最新宣布2024年上半年信用卡權益，縮短卡友喪失期限利益以及契約終止期限，銀行可終止信用卡契約，從原本持卡人核卡後未開卡或是無消費交易連續達兩年以上者，縮短至12個月。 這等同告知卡友如果一年沒有動卡刷卡，將自動終止信用卡契約；另外，核卡後未開卡或是沒有消費交易連續達一年以上，信用額度調降。 國內已有銀行訂定，如果核卡後一年內沒有開卡，銀行可以自動停卡，等同也是自動清理呆卡，以避免佔用銀行資源，一方面也將資源貢獻在忠實動卡卡友上。 過往銀行都定時會針對手中呆卡處理。例如玉山銀過去幾年，就陸續找出用戶較少使用超過20種信用卡卡別調整，善用減法哲學，將銀行行銷與管理成本，專注在銀行可以加碼的地方。 其次，進入大數據時代，卡友刷卡的數據是對銀行更重要的資料，銀行從中獲取卡友動卡數據，降低行銷成本，可以精準行銷，進一步擴大銀行支付生態圈；再者，銀行通常透過信用卡獲客，如果卡友持續未刷卡，銀行開始主動出擊，希望一方面可以增加活卡率。 根據永豐銀最新公告卡友服務，機場接送部分，2024年開始，調整至出國前90天刷卡本人當次出國機票全額或八成國外團費，且前述資格單筆要達2萬元以上，可以使用手中永豐卡提供一年限量次數的免費機場接送。 機場貴賓室部分，2024年開始，財富無限卡、世界卡、幣倍卡、美安聯名卡的正附卡持卡人，年度使用資格調整至前一年度一般消費滿30萬以上，美安聯名卡一般消費滿100萬以上。 永豐銀宣布，統一超商永豐卡支付服務到今年年底為止，2024年開始，永豐銀信用卡、簽帳金融卡以及儲值卡等，將無法在統一超商以及OPEN錢包使用，可以改用永豐銀各類支付卡綁定電子支付錢包方式消費，或是使用永豐銀附加悠遊卡或一卡通功能的卡片消費。 此外，第一銀行也公告，除法令有強制禁止之規定者外，發卡機構基於風險、安全、及持卡人之財務、信用、消費及還款狀況等考量，若持卡人於核卡後12個月內未開卡或無消費交易連續達12個月以上，得以最少30日前之書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人終止信用卡契約。 刷卡好康不再！ 各大銀行公布明年信用卡權益「全面大縮水」 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 各大發卡銀行近來已陸續公告2024年新年度的卡友權益回饋方式，不僅點數累點範圍、可適用現金回饋的消費範圍大為縮水。圖／聯合報系資料照 進入2023年尾聲，各大發卡銀行近來已陸續公告2024年新年度的卡友權益回饋方式，不僅點數累點範圍、可適用現金回饋的消費範圍大為縮水，連同包括信用卡業者所推出的市區停車等所需要折抵的點數也大為拉高。不只如此，包括消費分期0利率的範圍縮水、期數縮減之外，連銀行的消費分期利率水準也跟著拉高，持卡人明年的權益可說是全面大縮水。 銀行業者指出，最主要是因為中央銀行一年多來五度升息，信用卡業者的資金成本大為墊高。就以消費分期而言，一年半前的利率為0.3%而已：「現在超過1%！」讓銀行的「代墊款」成本大增，中型銀行代墊成本一年增加3500萬元，大型銀行更超過5000萬元，甚至上億元。 因此銀行推出分期或點數回饋在很多項目上沒賺反而倒賠，致使各銀行全面性地把點數回饋、分期、現金回饋這些消費範圍統統限縮。 其中，兆豐銀行已在上周通知卡戶，市區停車的點數折抵的點數要求將提高，幅度大約在10%左右；永豐銀行則已公告及通知卡友，原本分3至24期的分期利率，在6%至14.5%，現在起跳利率則拉高至8%，明訂3、6、9期利率分別為8%、9%、10.5%。 此外，目前前十大發卡行，幾乎已全面取消分期0利率的現金回饋，包括中信、玉山、台新、永豐、星展、遠東等都已取消，其他取消的銀行還包括新光、凱基、□豐等銀行。 不只現金回饋，現在連紅利點數累積，越來越多的銀行都已把分期交易排除，像是將分期靈活金、帳單分期、分期付款交易排除在累點範圍，對此不計算紅利積點。除此之外銀行也會設立「門檻」，當月消費要滿一定的金額才能夠累積紅利點數。 不只國內消費回饋受影響，連同國人赴熱門的海外旅遊地區歐洲的旅遊刷卡優惠，都跟著縮水或取消，包括中信、國泰、永豐、玉山、星展等名列前十大的發卡大行，已經公告旗下多張信用卡的在歐盟地區刷卡優惠。 銀行業者解釋，最主要是因為歐盟依據反托拉斯法，要求二大發卡組織VISA和MaterCard減收手續費，因此影響到銀行的收益，銀行僅保留旗下頂級卡的卡別還能繼續在歐盟實體店消費累點的權益。 通行費、停車費刷卡頁面有詐！簡訊開頭「沒顯示車號」請直接刪除 記者楊文琪／台北即時報導/經濟日報 遠通表示，「沒有顯示車號」的通行費、停車費催繳都是詐騙，一概不予理會並請直接刪除。遠通電收提供 通行費、停車費詐騙有有新招。遠通電收今(27)日表示，近日發現詐騙集團正大量發送催繳簡訊，並製作假的刷卡繳費頁面，騙取民眾填寫身分證字號、卡號等個資進行盜刷。 遠通電收強調，無論ETC通行費、停車費等費用相關簡訊或email電子郵件，只要「沒有顯示車號」都是詐騙，請民眾無須理會直接刪除，並即時通報165反詐騙諮詢專線。 遠通表示，詐騙集團看準民眾擔心逾期的守法心態，屢屢透過簡訊、iMessage、電子郵件email等方式，亂槍打鳥廣發詐騙訊息，近期更仿冒品牌網頁及刷卡頁面，企圖以假亂真盜取民眾車號、身分證及信用卡號等重要個資。 遠通提醒用路人，收到沒有顯示車號的簡訊或電子郵件，請立即刪除，更不要點擊任何刷卡、繳費連結；收到費用相關通知時，除可先透過遠通網站、ETC App、uTagGo App主動查詢相關費用，並且申辦「eTag自動儲值」、「eTag停車扣繳」服務，正常使用之下，不會產生任何欠費，因此也不會收到任何催繳通知，是杜絕詐騙的最佳方法。 日圓匯率貶破150！外商銀行主管教戰 這樣買日圓消費最划算 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 日圓兌美元匯價短暫周一亞洲早盤走貶至150以上，交易商謹防東京當局可能採取干預措施。路透 日圓兌美元匯率貶破150大關，外商銀行主管教戰，這樣買日圓消費最划算。□豐（台灣）銀行財富管理暨個人金融事業處投資及財富管理部資深副總裁李勝凱今（26）日預估，展望日圓匯率後市，「貶到150應該差不多了，明年將有升值機會。」 □豐銀行今天舉行2023年第4季金融商品投資策略，對於日本景氣，李勝凱表示，日本人口老化非常嚴重，不過經濟成長與通膨已經脫離谷底，對日本未來的投資展望看法中性看待。 李勝凱表示，「日圓現在的價位其實是滿好的機會，今年日圓兌美元匯率的高點約在128，低點則是目前的150，等於是增加了15%的購買力。」他說，如果現在一次買多一點日圓，未來幾年要到日本旅遊消費，刷簽帳金融卡、用帳戶裡的日圓支付，就可省下15%的旅費。 李勝凱指出，根據過往數據，股票與債券往往在最後一次升息後表現相對較好。通常在最終升息後的6至12個月內（特別是沒有出現經濟衰退的情況下），股票與債券的表現均會跑贏現金。因此，我們將繼續投資於高評級的中等存續期債券以鎖定可觀的收益率，同時亦繼續投資於全球股票。 □豐銀行也提出今年第4季的四大投資主題。 首先，目前的環境仍然是鎖定中等存續期投資級別債券可觀收益率的好時機。因為當市場開始預期降息時，這些債券將帶來良好回報。美國國債也具吸引力，目前收益率已來到多年高點。 其次，優先考慮基本面強勁的市場以實現最大的潛在收益。在成熟市場，相比歐洲股票，我們更加看好美股。而在亞洲市場，我們認為印度與印尼有上行空間，同時利用多元化的投資策略，以捕捉亞洲本地市場發展動力與區內持續成長軌跡。 人工智慧軟體正迅速發展，企業紛紛推出可提供競爭優勢的新應用程式。利用這些新功能的人工智慧和自動化硬體是區分優劣的重要來源。數位自動化和人工智慧越來越互相配合，以改善生產力、可靠度和其他好處。 人工智慧及其他技術發展的融合提高了自動化產品和服務的能力，同時擴大潛在的應用範圍。勞工短缺及成本上升正推動新一輪的自動化投資，潛在投資回報變得更加吸引人。相關投資標的受到投資人青睞，波動度也較大，可透過股權連結商品或共同基金來降低單一標的風險。 康和證「卡好通」一指開戶、一站式管理 輕鬆投資 記者周克威／台北即時報導/經濟日報 康和證券（6016）深耕數位金融之普惠金融服務，推出全新「卡好通」分戶帳系統，擺脫過往證券開戶必須先開立指定交割銀行帳戶的程序，現在只要持既有的銀行存摺就可在線上開立證券戶，在家就能一「指」開戶，輕鬆投資。 康和證券分戶帳，特別命名為「卡好通」，取台語諧音方便快速的意思，分戶帳即是資金管理帳戶，以「一站式」辦理各種證券投資款項支付，線上開證券戶只要5分鐘一次完成，快速又便利，老客戶也適用。 原有或新開的康和證券客戶，可指定手邊任何一家銀行帳戶做為證券款交割戶，除增加投資人交易便利性之外，也有助於掌握帳務金流，避免違約交割的風險，且券商更可藉此平台提供證券帳務服務，讓客戶有優質且便捷的數位金融體驗。 康和證券經紀事業群執行副總曾豊國表示，康和卡好通還提供網路24小時即時出入金服務，讓投資人不必趕銀行辦理業務。加上出金0手續費、免收管理費優惠，提供超越客戶期待的高附加價值金融服務。且若遇到全額交割股或是處置股要先預收，可由卡好通圈存預收款，免除客戶須至銀行轉帳程序，線上申請快速又方便，以免錯過股票投資好時機。 康和卡好通好處多多，除了統一管理投資資金，交易記錄一目瞭然，康和證券更提供優惠利率，讓停留在卡好通內的資金也有利息，比起一般交割帳戶利息高出10至20倍。另外，只要在今年11月30日前開立康和證券戶，不但能夠享受分戶帳的便利，還有機會得到樂天女孩簽名服、空拍機、曼谷雙人機票等大獎。 美債殖利率飆漲／銀行持債減損擴大 記者廖珮君／台北報導/經濟日報 受美國10年期公債、海外債殖利率飆漲，讓9月「買債王」銀行業債券評價減損再擴大，壽險業一成帳列在綜合損益（OCI）的舊債也臨沉重減損壓力，法人圈認為，若第4季美債、海外債殖利率居高不下，恐再重擊今年金融股配息能力，又以對壽險金控股看法最保守。 據金管會統計，9月底銀行業債券評價減損較上月大增了283億元，一舉攀升到2,221億元的今年高點，「買債王」愈套愈慘。銀行主管說，9月積極做「換券」趁債券價格走低，進場拉高短券比重，惟部分長天期舊債評價減損擴大。 9月壽險業則一改上月減碼態勢，反手加碼363億元債券。金控主管認為，主因海外10年期投資等級債殖利率破5%，促使壽險業積極投入新錢，拉高收益率。 法人圈指出，10月美國10年期公債飆破5%是16年來首見，金融股第4季將面臨海外債評價虧損壓力，恐使金融資產未實現評價減損擴大，影響淨值、資本適足率和2023年可分配盈餘水準。 另即便有十家壽險已將債券做了重分類，但有一成帳列綜合損益（OCI）舊債仍面臨沉重減損壓力，也將影響壽險金控股配息水準。 據金管會統計，2023年9月底三大金融業（銀行、證券和保險業）持債部位30兆3,411億元、月增072%主因受美元升值推升市價所致，最大宗是保險業持債市值21兆6,132億元，占比71%。 9月銀行業持債市價8兆5,566億元，扣除一路攀升的8兆7,787億元成本後，評價減損擴大到2,221億元的今年高點。前波減損高點是去年底的2,256億元。 銀行債券評價減損擴大，使9月銀行業僅加碼債券517億元，手筆是八個月最少，惟累計前九月加碼債券9,366億元仍居金融業之首。 國銀外幣放款動能萎縮 年減近25% 呈現連15黑 記者陳美君／台北報導/經濟日報 美國聯準會歷經暴力升息後，官員表示未來一段時間內將維持較高利率水準，美元借款利率飆高令借款者卻步，銀行外幣放款成長動能明顯放緩。中央銀行統計顯示，9月國銀外幣放款餘額為4,619.72億元，較去年同期衰退24.96%、呈「連15黑」。 央行數據顯示，國銀外幣放款餘額年增率在2022年7月轉為負數，2022年8月起衰退幅度進一步擴大至兩位數；今年情況愈演愈烈，1月至7月衰退幅度全數突破四成，其中6月的年減幅度高達48%、幾乎打了對折。 對於國銀外幣放款成長動能萎縮，央行官員分析，可能原因包括國際需求不足、導致國內出口景氣低迷，出口廠商業績不好，向銀行進行外幣貸款的需求自然也呈現衰退。 其次，美國聯準會這一波暴力升息，迄今還沒正式宣告畫下休止符，美元利率飆高、墊高美元借款成本，讓貿易廠商望之卻步、減少外幣借款。 銀行主管透露，美國大幅升息後，許多廠商不願借出高利美元，反而加速還款；此外，有些具有外幣需求的廠商，眼見新台幣貸款利率較低，選擇向銀行借入新台幣資金，再到匯市拋補換成美元，也就是不再需要直接向銀行借出高利美元，也能拿到需要的外幣資金，這些都是今年銀行外幣放款持續衰退的關鍵主因。 以本國銀行而言，相較於今年6月，外幣放款餘額年減幅度高達48.5%，衰退幅度已連續三個月縮減，9月為-24.96%。不過9月的放款餘額，仍創八個月新高，月增218.57億元。 官員指出，台灣為出口導向國家，有外幣放款需求的多半為國內的進出口商、以貿易、批發、製造業為主，如果國際景氣能見度不佳，廠商對於投資、生產、擴廠等就會轉趨保守。若國內外景氣恢復，相信銀行的外幣放款業務就能恢復增長。 財政部先前公布9月進出口統計，在新品拉貨及低基期效應下，9月出口值388.1億美元，年增3.4%，終止連12黑；銀行主管認為，隨出口景氣動能恢復，銀行外幣放款餘額也可望隨之回溫。 新台幣匯率每況愈下，民眾大賣美元，讓匯差落袋為安。央行統計顯示，9月國銀外匯存款餘額減至8兆7,855億元，半年新低，較前一個月大減1,750億元；9月國銀外匯存款餘額年增率也陡降至4.86%，為逾兩年最低紀錄。 新台幣貶破32字頭後持續邁向32.5元，讓不少買在2字頭匯價的民眾大呼賺到了，忙將手中美元轉成新台幣存款，讓匯差落袋為安。 •一帶一路十週年 中國海外投資產生了什麼變化？ 自2013年迄今，「一帶一路」已歷經10年，成敗功過旁人難以置評，畢竟計劃倡議者想要達成的目標，與政治、經濟學者的焦點不盡相同，再加上疫情攪局了3年，全球經濟發展已經有一點失控，「一帶一路」的後期發展也不例外。「一帶一路」10週年，值的觀察的是，中國海外投資情況的變化，相當有意思。 •日本女性皮膚都怎麼保養？5大秘訣教你養出粉嫩肌 在聯準會預測二○二三年再次升息後，美國十年期公債殖利率一度飆至四．五％，是○七年以來的最高水準。同時，二年期殖利率觸及○六年以來的最高水準。聯準會顯現出更加堅定維持長時間較高利率的鷹派立場。而對二四年市場預估降息四碼，也轉成預估降息兩碼；換句話說，基準利率將還在五％以上。

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