投資人不愛美元了？外匯存款年增率近5年新低 官員分析這原因

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2023/12/26 第1114期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 年終小確幸！新台幣活存利率喊逾2% 比定存還要好 省成本…銀行限縮與超商合作 消費、代收繳費服務將變動 持卡竅門 永豐銀行瞄準資產三千萬以上大戶 推出頂級世界卡 旅遊方便度升級 台灣人持VISA卡率先獨享香港港鐵信用卡感應支付服務 外幣投資 投資人不愛美元了？外匯存款年增率近5年新低 官員分析這原因 主動ETF投資限市值百億公司 避免流動性風險與降低「跟單」可能性 年終小確幸！新台幣活存利率喊逾2% 比定存還要好 記者夏淑賢／台北報導/經濟日報 年關將近，看準民眾年終獎金將入袋、手邊資金增加，銀行紛紛推出新台幣高利活存，利率最高可達2%以上，比定存利率還要好。聯合報系資料照 年關將近，看準民眾年終獎金將入袋、手邊資金增加，銀行紛紛推出新台幣高利活存，利率最高可達2%以上，比定存利率還要好。對於年關時節資金調度，或是投資逢高部分調節、獲利了結，暫時停泊等待再配置的時機，對上班族、小資族都可考慮利用，讓短期內的閒置資金也可多賺點利息。 經歷央行去年來升息後，銀行新台幣1年期定存利率來到1.6%上下的水準，活存利率牌告則是在0.5%至0.6%上下，仍處低利率。雖然定存利率較優，但是畢竟一般人新台幣資金日常都在使用，不能被定存綁住，因此接近年關銀行推出高利活存方案，對於上班族、小資族年關附近資金增加，或最近剛好有投資逢高獲利了結，多出資金可善加運用。 凱基銀行表示，台灣整體通膨大幅提升，以往3字頭大多出現在農曆過年春節效應上，而最新數據顯示，整體通膨3.05%，17項民生重要物資平均年漲3.47%。尤其是外食費年增4.21%，對外出打拚民眾壓力加深。更細項分析，蔬菜及水果價格分別上漲12.32%、14.55%，也影響一般婆婆媽媽的消費，當此狀況，建議民眾把握台幣升息找機會賺利息。 凱基銀行建議，有閒置的台幣資金可申辦凱基銀行推出的新台幣高利活存專案，只要存入新資金10萬以上，可享活儲1.2%年利率，比起1年期定存相當接近，且優利無存款額度上限，資金愈多賺的利息也愈大，等於幫自己額外增加年終獎金。 王道銀行推出額度有上限新台幣階梯活儲優惠，不論新舊資金，資金存入次一營業日起算6個月內皆適用專案優惠利率20萬元以內享優惠年利率2%，比新台幣定存利率高，而超過20萬元至50萬元內優惠年利率略低，但也有1.5%的優厚水準。 遠東銀社群銀行Bankee則是延長推薦好友開戶活存利率就可拉高到2.6%的優惠活動期限，符合資格6個月內在存款5萬元以內的活存就可享2.6%高利，本人與被推薦好友同享，超過5萬元以上的存款部分給1.31%優利，也相當優惠。 省成本…銀行限縮與超商合作 消費、代收繳費服務將變動 記者戴玉翔、楊筱筠／台北報導/經濟日報 超商非現金支付多元化，除了直接刷信用卡，也有不少人喜愛電子支付，但有五家銀行陸續調整與超商的合約。 超商非現金支付多元化，除了直接刷信用卡，也有不少人喜愛電子支付，但有五家銀行陸續調整與超商的合約，據了解，2024年起的銀行刷卡異動調整，都與成本有關，銀行評估後，發現卡友更偏向使用悠遊卡綁定，或是使用街口支付綁定信用卡支付，因此成本效益考量上，做出調整。 就限縮與便利商店合作來看，銀行業者透露，信用卡與超商合作，對銀行來說不僅沒有手續費收入，銀行還需另付高昂的清算費用，且清算費用是每筆計價的，以超商大多數都是小額消費來看，銀行其實都是在做「賠本生意」。 另外，銀行若想讓刷卡付費功能「上架」，還需付併機費、過路費等，同時也要配合超商進行促銷。在目前各家銀行都限縮信用卡權益的情況下，與超商合作也成為需要評估的部分。考量目前支付方式多元，例如悠遊卡也可綁定銀行信用卡支付，因此部分銀行做出調整。 因應新年度即將到來，永豐銀行與新光銀行宣布2024年起停止與7-ELEVEN合作，同時，全盈+PAY公告，12月底中止綁定□豐銀行信用卡在全家便利商店支付，另外，綁定中國信託、台北富邦銀行的信用卡，將不支援在全家代收繳費。 統一超商官網顯示，現行共接受九家銀行的信用卡結帳，分別為國泰世華、中國信託、玉山銀行、台新銀行、台北富邦銀行、永豐銀行、聯邦銀行、新光銀行、華南銀行。另外，銀聯卡也能在7-11使用。不過，要留意的是，自明年起有二家銀行將停止跟7-11合作，分別是永豐銀行、新光銀行。 對此，永豐銀行表示，經評估，此項調整有助於旗下聚焦發展信用卡市場。新光銀行也於官網公告，雖然明年起新光銀行信用卡、簽帳金融卡及代碼化行動信用卡（如Apple Pay、GooglePay、台灣Pay），及OPEN錢包無法於統一超商場域刷卡使用，但仍可使用新光信用卡附有悠遊卡或是一卡通的票證功能支付。 而全盈+PAY公告2024年1月1日起，中國信託銀行、台北富邦銀行信用卡將不支援全家便利商店門市代收繳費交易。但持北富銀信用卡於全家便利超商與My FamiPay，仍可進行支付、代收繳費，綁定全盈+Pay也可進行購物。 永豐銀行瞄準資產三千萬以上大戶 推出頂級世界卡 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 永豐銀行總經理莊銘福，今天親自上陣宣布瞄準頂級客層，推出兩張永豐銀行的頂級世界卡。記者朱漢崙/攝影 永豐銀行今天宣布推出最新的頂級卡。永豐銀行的總經理莊銘福指出，目前永豐大戶卡合計已經有30多萬張的發卡量，而且跟財富管理的高端客群有一定的重疊性，此次推出的永傳跟永富卡，希望更進一步的去深耕頂級客群，其中永傅卡將採取邀請制，鎖定的是資產3000萬元以上的大戶。 對於明年的營運環境，莊銘福分析，美國聯準會一旦降息的確影響銀行的利息收入，另外一方面在財務投資上面能有多少實現資本利得的空間也不一定，但是他相信明年降息帶動市場利率降低，對於客戶的營運是有幫助，能幫客戶減少利息負擔。 永豐銀行這次採邀請制的永傳世界卡，將對於高端客群優惠大放送，除了海外最高回饋3.3%，刷新目前的市場行情之外，正卡要收2.4萬的年費，但是辦卡之後同時也會送等值18,000的SOGO禮券，因此實際繳交年費只有6000元，可以再多達100家米其林星級餐廳得到高達五折的折扣優惠。 此外，在保費上面也有1.6%的回饋，此外，一年最高有12次的國內免費機場接送服務和八次的國內機場接送次數，另外還可以使用全球機場貴賓室免費12次以及最高12次的免費機場外圍停車，在頂級卡市場都是相當具有競爭力的條件。上述的服務必須要在核卡之後90天內刷國外機票全額或是國外團費八成以上。 至於年費一萬元的永富世界卡，一年最高也有六次的國內免費接送服務，以及八次的免費使用全球機場貴賓室、12次的免費機場外圍停車服務。 莊銘福表示，如果有機會的話也不排除發行聯名卡，但是否會有好機會並不一定，現階段至少會把資源集中在固樁永豐銀行的頂級客層。 旅遊方便度升級 台灣人持VISA卡率先獨享香港港鐵信用卡感應支付服務 記者夏淑賢／台北即時報導/經濟日報 台灣Visa持卡人到香港搭乘港鐵可直接以Visa信用卡感應支付，如圖片找到閘門上貼有淺藍色標示處即可以Visa信用卡感應支付通過閘門與搭車。 台灣VISA信用卡持卡人憑卡片到香港搭乘地鐵及九廣鐵路可以直接感應卡片支付使用，可以不必另買八達通卡或車票了，香港機場快線則是可望最快於 2026 年提供信用卡感應支付搭乘服務。對VISA持卡人來說，旅遊方便度可大幅提升。 之前VISA已陸續開通與大陸兩大支付平台微信跟支付寶的綁定支付服務，現在針對交通運輸的感應支付服務又擴及香港港鐵，讓Visa持卡人旅遊更方便。 Visa台灣總經理趙麗芳表示：「Visa 在2023 年即透過全球網絡 VisaNet，處理超過 16 億筆大眾運輸系統的感應支付，年增超過 30%。Visa 台灣也已與桃園機場捷運、高雄捷運合作，乘客只需用卡或是將卡綁定手機、智慧手錶感應就能使用系統，讓搭乘體驗更友善便利。Visa 將持續與多方夥伴齊力推動運輸創新，實現智慧交通願景，也為在地永續盡一份心力。」 目前港鐵每個車站（除機場快線車站外）已配備至少兩部提供信用卡感應支付功能的閘門，並貼有淺藍色標示方便乘客辨認。12 月 23 日起，乘客只要使用Visa感應式信用卡、金融卡或任何綁定的手機或智慧手錶，在淺藍色閘門的信用卡讀卡器感應便可感應出入。港鐵預計最快於 2026 年在機場快線提供信用卡感應支付搭乘服務。 根據 Visa都市遨遊趨勢調查（Future of Urban Mobility Survey）顯示，全球九成（91%）乘客期待能在搭乘大眾運輸工具時享受感應支付；另有近三分之ㄧ（30%）偏好大眾運輸作為主要交通方式，並有超過三成（32%）表示感應支付功能是其選擇大眾運輸的首要原因。乘客選擇感應支付的前三大原因，則是便捷性（44%）、快速省時（40%）和免於擔心忘了攜帶現金（38%）。 對乘客而言，感應支付不只便捷，更是實現永續生活態度的重要途徑。報告顯示，絕大多數（88%）乘客在考量是否搭乘大眾運輸時，會將永續納入考量，超過三分之一（34%）表示永續發展是他們使用大眾運輸的首要原因。 Visa將持續透過支付創新推動智慧交通，與全球逾 150 個城市的大眾運輸營運商、政府部門、金融機構合作 ，透過持續參與超過 750 個大眾運輸感應支付計畫，打造流暢安心的運輸體驗，支持城市永續發展。 投資人不愛美元了？外匯存款年增率近5年新低 官員分析這原因 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 11月外匯存款年增率跌至3.63%，為近五年新低水準。聯合報系資料照 美國聯準會2022年3月啟動的暴力升息循環落幕，美元存款利率不再步步高升，加上11月新台幣匯率強勁升值，不少外匯投資人連忙將手中的美元轉成新台幣持有，或動用外匯存款轉去國外投資有價證券，中央銀行統計顯示，11月外匯存款年增率跌至3.63%，為近五年新低水準。 央行今（25）日公布金融情況，其中，11月外匯存款餘額為9兆1,206億元，月減261億元，央行經研處副處長蔡惠美指出，「主要是企業與民眾預期，全球央行的升息循環要結束了，因此，投入在外匯定期存款的需求會比較減弱，定期存款或定期儲蓄存款的增長也放緩」。 央行統計顯示，外匯存款年增率已連四月下滑，11月降至3.63%，為2019年2月以來、近五年的新低水準；蔡惠美分析，市場預期，美國聯準會的升息循環已落幕，加上新台幣匯率大幅升值，部分民眾與企業趕緊將手中的美元結售成新台幣，或者直接從外匯存款轉去國外投資證券，使外匯存款餘額年增率大舉滑落。 央行統計顯示，今年11月，因市場押注美國聯準會升息循環告終，且對明年進一步降息的預期轉濃，熱錢蜂擁匯入，推升新台幣匯率單月狂漲1.159元、升幅達3.71%，除了出口商，外匯投資人也「嚇」出一身冷汗，連忙將手中的美元售出、轉成新台幣持有。 由於11月新台幣匯率波動過於劇烈，央行甚至還找來兩家外資保管行「喝咖啡」，提醒要記得分散拋匯、降低匯市波動幅度，展現央行守護匯市的態度與決心。 主動ETF投資限市值百億公司 避免流動性風險與降低「跟單」可能性 記者蔡靜紋／台北報導/經濟日報 台股。 金管會研擬開放主動式ETF，成為投信產業新焦點。據了解，投信投顧公會將優先建議主管機關開放資訊揭露「全透明、T+0」架構的主動式ETF，然為免流動性、跟單等疑慮，將加上一條但書，即台股投資標的限於市值超過百億元的上市櫃公司。 一旦主動式ETF開放上路，將產生三大效益：一是投信產業可發展更多元產品，二是投資人可投資工具增加，三是活絡台股，預計將有超過500檔市值逾百億個股潛在受惠。 「全透明、T+0」架構指的是主動式ETF持股檔數全數揭露，且在買賣當日、最晚下一個交易日開盤前揭露。而主動式ETF依投資標的，可概分為台股型、海外股票型、債券型。 其中的台股型因涉及本國股票市場，也是投信業者最關注的區塊，基於流動性考量，以維護市場安定，公會提議增加配套措施，其投資的台股個股市值必須超過百億元。 限制成分股市值有兩大用意，一是避免ETF投資部位產生流動性風險，另一是降低「跟單」可能性，因一檔個股規模愈大，單一或少數買盤難以撼動股價表現，可一定程度降低業界或外界跟單意願。 統計至昨（25）日，台股上市櫃公司共計1,823家，市值超過百億元的公司有575家，比率約30.17%；市值前五名公司依序為台積電（2330）15.06兆元、聯發科1.59兆元、鴻海1.43兆元、富邦金9,309.8億元、中華電9,153.7億元。 雖然投資標的可能受限，但業者私下表示，逾500檔成分股池，主動式ETF經理人應該可有足夠展現操盤功力的空間。 至於海外股票型主動式ETF，考量各股票市場差異性大，不易比照台股訂定統一的市值規範，將交由各公司依產品特性自訂規則；債券型主動式ETF方面，同樣有產品差異大的特性，研擬要求備註投資標的存續期、信評等條件。 •台灣2024年GDP可保3 仍藏2大風險 台灣經濟有望脫離今年力圖「保一」的泥淖，重新回到3%的中度成長區間。展望2024年，全球經濟仍有幾大風險值得關注，若相關風險未能妥善應對，加上製造業復甦動能假設未如預期，全球經濟在最糟情境下，不排除出現「同步停滯」的景況。 •年末必吃！台北3間「最頂火鍋店」推薦 銷魂煲湯、浮誇活體系都上榜 隨著天氣逐漸轉涼，大家是不是也和編一樣，特別想吃一頓熱騰騰的火鍋大餐呢？編輯精選了3間在Dcard網友心中最頂的火鍋店，從經典不敗的老字號品牌，到近年竄紅的高檔店家都被提及，像是被封為火鍋界的LV「橘色」，從食材、湯頭到桌邊代煮服務都無可挑剔，趕緊趁著年末犒賞一下自己一整年的辛勞吧！

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