最適合凡夫俗子的投資工具？ 「佛系理財專家」首推這一個

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2021/02/09 第985期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 最適合凡夫俗子的投資工具？ 「佛系理財專家」首推這一個 為存買房金她特製「超狂存錢筒」 網直呼超讚：想團購 年終怎麼用？仍有二成想放台幣存款 但趨勢已下降 資金三分法理財 讓年終增值 我的退休金大計／買基金、高殖利率股 挹注退休金 最適合凡夫俗子的投資工具？ 「佛系理財專家」首推這一個 記者葉卉軒／即時報導/經濟日報 理財專家施昇輝建議，不要用「年齡」作為退休標準，而應是檢視自己所做的退休理財準備，條件是否足夠完善。 到底該幾歲退休？又該準備多少退休金才能安心退休呢？理財專家施昇輝建議，不要用「年齡」作為退休標準，而應是檢視自己所做的退休理財準備，條件是否足夠完善。此外，施昇輝尤其特別提醒的是，關於理財工具的選擇，除了生活緊急預備金之外，絕對不要存定存，因為定存只會讓你的定存利息被通貨膨脹吃掉，甚至可能成為下流老人，而股票還是最適合凡夫俗子的投資工具。 施昇輝指出，當房子和保險都準備好時，就可以開始為退休金做準備了，擁有足夠的保險非常非常重要，但保險不該和儲蓄、投資綁在一起，保險純粹就是保險，要回歸急難救助的本質，若把保險作為賺錢的工具，效率會非常差。此外，施昇輝也提醒年輕人，要趕快保長照險。 除了要擁有足夠的保險，施昇輝表示，第二是要擁有自己的房子，才能夠相對安心，且可以房養老。 關於退休理財的準備，第三則是要擁有足夠的財產，施昇輝進一步建議，以一年生活費的22倍，作為目標。若平均一年的生活費是50萬，22倍就是1,100萬，拿出1,000萬投資，找到年報酬率5%的投資商品，並留下約100萬作為二年生活的緊急預備金，如果你在30歲就達成上述三個目標，30歲也可以退休。 至於理財工具的選擇，施昇輝表示，除了生活緊急預備金之外，絕對不要存定存 ，而股票還是最適合凡夫俗子的投資工具，如果你把財產存在銀行裡，為什麼不去買銀行股，特別是那些大到不會倒的銀行，每年領的股息都比銀行的利息來得高。 常有人問「股災會不會來」？施昇輝說，會，至於什麼時候來？不知道。所以，施昇輝常建議定期定額買ETF是最佳策略，尤其是買跟台股連結的ETF。 此外，關於退休理財，施昇輝還特別提醒的是，千萬不要貪圖學很多金融工具，因為最可怕的是一知半解，你學了很多，還以為自己都懂，但其實都只是皮毛，反而更危險。 為存買房金她特製「超狂存錢筒」 網直呼超讚：想團購 綜合報導/聯合新聞網 網友在臉書PO出超狂的存錢筒，直接特製一個冷媒桶來存錢，讓許多人看了直呼超讚！想團購。圖／截取自臉書 買房的第一桶金該怎麼存？有網友在臉書PO出超狂的存錢筒，直接特製一個冷媒桶來存錢，讓許多人看了直呼超讚，想團購！ 原PO在臉書「存錢人生」發文表示，她店裡的師傅說要幫她存第一桶買房金，於是就用冷媒桶做成存錢筒給她，原PO的大兒子卻潑冷水表示「我看妳以後要怎麼拿錢出來」，原PO的小兒子則非常贊同，認為拿不出來才可以逼迫存錢。 照片曝光許多網友都表示超想要，認為這種存錢筒很讚，還希望可以跟這位師傅訂做「團購+1」、「用心又有創意」、「我也想要一個啦」、「認真地想排隊超酷存錢桶」、「真有價值感，可以多做幾個賣」、「這存錢筒好酷，不過到時候要拿錢出來可麻煩了」。 因為許多人都要求希望師傅可以開團購，原PO也回應「師傅說可以送你們，但到時要開封時他要分紅......」雖然開封不易，又是個另類的存錢方式，但原PO非常感謝這位師傅的用心以及鼓勵。 不過底下也有網友留言，認為這個大小只存硬幣可能存不到買房金，「紙鈔才有機會買房，硬幣最多只能買車」、「現在要三桶，你永遠跟不上炒房的腳步」、「把錢拿去買0050比較實在，放存錢筒，錢的價值只會隨著時間遞減」。 年終怎麼用？仍有二成想放台幣存款 但趨勢已下降 記者仝澤蓉／即時報導/經濟日報 中信銀行2021新春理財調查顯示，僅三成九民眾設定理財目標。圖/資料照片 中信銀行發表「2021新春理財調查」，結果指出，雖受新冠肺炎疫情影響，仍有五成五的民眾預期年終獎金會維持以往水平或成長，但調查也顯示，僅三成九民眾理財時會設定年度理財目標，如退休規劃、醫療保險規劃等。 「2021新春理財調查」針對中信銀行財富管理客戶進行網路問卷調查，調查時間自2020年12月29日至今年1月11日止，有效樣本884份。 根據調查結果，六成六的民眾規劃將年終獎金用於投資理財規劃，理財工具的選擇上，多數民眾偏好股票、基金與新台幣存款，其中選股票的有51%，基金或ETF的45%，21%選擇新台幣存款，18%表示要放外幣存款 。 中信銀行表示，選擇新台幣存款作為理財工具的占比，則有逐年下降的趨勢，顯示民眾對於理財工具的配置更加積極，但只有三成九的民眾會設定理財目標，中信銀行建議，民眾應檢視自身理財需求，做好人生各階段目標的規劃。 中國信託銀行建議，民眾理財時應設立目標，盤點自身資金缺口，養成投資紀律，運用定期定額方式，逐步完成新年理財目標。 資金三分法理財 讓年終增值 記者陳美君／台北報導/經濟日報 如何善用年終獎金為自己加薪？銀行業者提供專業建議，上班族可透過「資金三分法」掌握可投資的本金，或適度布局景氣循環性價值股，放大年終獎金的價值。 想聰明放大年終獎金，國泰世華銀行建議，除好好犒賞自己及家人外，領到獎金後可透過「資金三分法」掌握有多少本金可用於投資；選擇投資標的時，可觀察各國政府政策走向，像基礎建設帶動的原物料需求、科技創新應用如半導體、5G及AI應用等相關產業，預期將是今年的投資亮點。 國泰世華銀行提醒，投資人要將年終獎金投入金融市場前，先列出計畫清單，再依必要支出、儲蓄與投資需求分成三等分。 第一份供必要性開銷，包含過年期間休閒花費使用，第二份則存入儲蓄備用金的帳戶，第三份就可以用來進行包含投資在內等計畫，放大年終獎金的價值。 後疫時期投資策略，國泰世華銀行提出三大投資策略供民眾參考，包括適度增持外幣美元資產、跟著經貿政策掌握產業輪動投資機會，以及定期定額紀律投資建立資產配置。 凱基銀行建議，投資人在股市投資方面可布局景氣循環性價值股，上半年建議美元及非美貨幣平均配置。 凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄建議，民眾拿到年終獎金後，可先撥出等同三個月薪資的金額，作為緊急預備金，剩餘金額則進一步評估理財理債孰先孰後？ 若以投資理財為先，觀察今年以來國際股市延續去年下半年的動能，不畏新冠疫情擴散、美國國會遭暴力侵入等利空因素，包括台股在內的多國股市皆屢創新高，這股強勁的多頭走勢，除奠基在各國對抗新冠疫情所陸續端出極度寬鬆的貨幣與財政政策外，也受基本面強勁復甦所支持。但細究開年以來漲多的類股對照去年漲多類股，還是可看出投資風向不同之處。 張冠雄建議，因能源、原物料、礦業等景氣循環類股波動風險不低，上半年投資配置建議穩健型的民眾，可以3：7占比配置循環性價值股與成長型主流股；至於投資屬性偏積極型民眾，不妨考慮採取6：4占比的配置。 我的退休金大計／買基金、高殖利率股 挹注退休金 記者林海／整理/聯合報 圖為退休理財示意圖。 無論你夢想的退休生活是什麼樣貌，都需要金錢支撐。該準備多少退休金才夠？該怎麼存？聽聽貼近你我生活的素人們現身說法，談談他們的退休金大計。 我今年五十一歲，四十歲那年突然沒了工作，才開始對退休這件事情有「驚覺」。我很早入社會，但被資遣時才理解到人在職場是脆弱的，也才開始思考退休的財務規畫與人生規畫。 每個人想要的退休生活都不盡相同，更無法預知自己的餘命還有多長，無法具體說退休金該多少，最重要的是保持口袋裡有錢，也要活得有幹勁，不能因為有了多少錢就退休等死，所以我沒有設定退休年齡，只要能繼續留在公司，就會一直工作下去。 至於退休金的計畫，我是透過投資理財來執行，將不會急需動用到的資金配置在股票與基金，股票會選擇投資高殖利率的個股，如果有百分之八以上的報酬率就賣掉，如果沒有，就等著配息，這樣的管控至今績效還不錯；基金則是交由銀行理專處理，但是會定期與理專討論投資標的與市場波動，這方面的資金已經足夠下半輩子使用。 日常生活方面，平時工作的薪水都會有剩餘，這部分屬於「零用錢」，多用在旅遊支出，我也用興趣培養一些收入管道，像在證照班兼職講課，這收入就不會因退休而中斷。 我認為教育基金的預備也很重要，孩子面對的未來一定比我們這代更艱鉅，所以我女兒從小收到的壓歲錢，我都先幫著存起來，從小學起就讓女兒用自己賺的錢，包含獎學金、出書版稅等收入養自己，所以她非常有金錢運用的觀念。 另外，在生日時我還會再存一筆錢進女兒戶頭，讓她在高中或大學畢業時，不論是想要出國留學或是創業，都有足夠資金，且因很早就開始準備，並不會影響到我的退休金。 其實退休就是買心安，永遠都會害怕是不是有臨時的支出，所以必須要提早準備。 （遠百行銷副理鄭嘉蕙） •微軟31年來在台最大投資！為何大灑369億元 2020年底，微軟歡喜宣布建立台灣首個雲端資料中心，研調機構IDC預估，微軟以及生態鏈夥伴，此次將耗資13億美元 (約369億元新台幣) ，打造台灣成為全球第66個雲端資料中心區域，這也是微軟在台灣31年來最大一筆投資。微軟為何選在此時，來打造這麼具規模的雲端資料中心？ •外商面試千萬不要說 I need the job. 面試中不要說「我需要這份工作。」你的需求是你自己的事，企業會僱用對組織有幫助的人，而不是需要工作的人。面試者應該要告訴僱主的是，你想要 (want) 這份工作，而不是你需要 (need) 。

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