社會新鮮人投保 採「雙十」原則

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2021/01/11 第991期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 社會新鮮人投保 採「雙十」原則 多家保單 醫療理賠1次搞定 投保教戰 保險小百科／保險職業等級 有變更應告知 專家教你保／還本終身險 穩定退休金流 社會新鮮人投保 採「雙十」原則 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 你的保險保障是誰規劃？又是由誰繳保費？富邦人壽日前進行「國人保單健檢大調查」，結果發現現在的20世代中，仍有超過三成（32.6%）是由父母處理。富邦人壽提醒年輕人，別因為父母小時候就替自己投保，就以為保障「保足了」，保單也要與時俱進，保單定期檢視更顯重要。 20歲是目前消費者投保行為轉換的分水嶺，20歲以前許多人的保險都是由家人父母處理投保，20歲之後年輕人開始握有投保自主權，且逐漸具備經濟獨立的能力，繳納保險費的責任通常也在此時回歸到自己身上。 富邦人壽調查發現，開始掌握投保自主權的20世代，其年薪大於40萬的消費族群中，平均每人擁有約三至四張保單，其中有66%的比例是自己規劃投保，但也仍有超過三成（32.6%）是由父母處理。 富邦人壽表示，保單其實是需要隨著人生成長定期檢視，早年買的保單可能保額不足、保障範圍較少，未必符合此刻的需求，外在醫療環境與時俱進也可能影響保障內容，因此定期進行保單檢視就顯得重要，與保險業務員保持聯絡，透過其專業建議完善自身保障。 富邦人壽認為，保險是所有社會新鮮人的第一堂入門課，追求成就的同時如何正確轉嫁意外風險，讓自己無後顧之憂的成長茁壯，建議成年者優先透過保單檢視，全面盤整已有的保單內容，理解自身保障之際，也能更熟悉各式保險商品。 保單規劃更應該量力而為，如此既能選擇合適的保險商品，也能避免生活經濟壓力過於沉重，建議可透過「雙十原則」來掌握，意即保額不超過收入的十倍、總保費支出占年收入10%，此為參考原則，實際狀況還是要依每個人的經濟條件而定，才能避免捉襟見肘的狀況發生。 多家保單 醫療理賠1次搞定 記者戴瑞瑤／台北報導/聯合報 許多民眾不只有在一家保險公司買保單，平時繳保費時很方便，一旦出險理賠各種文書作業繁瑣，但今年起保險業理賠聯盟平台上線，民眾申請醫療保險金理賠，不需再準備好幾份診斷書、醫療收據影本，甚至要保人變更基本資料，只要通知其中一家保險公司，透過系統就能通知其他保險公司，不必奔波好幾家保險公司。 金管會保險局表示，保險理賠聯盟鏈之前是採半年期的試辦方式，今年一月一日起正式上路。目前已有十八家保險公司加入聯盟，保戶可在任何一家有參與聯盟的保險公司提出契約變更或理賠申請，就可以透過壽險公會建置的平台，通報其他有參與聯盟的同業，啟動理賠或變更服務，可簡化保戶的申請流程、縮短理賠時間。 過去民眾申請不同保險公司保單理賠，必須對一家家保險公司提出申請，事前要準備許多文書證明，過程中若有疏漏，往往還得重新再跑一趟流程；若善用理賠聯盟平台，假設民眾向壽險公司提出線上申請理賠，頁面會詢問是否同意把訊息，提供給其他指定的保險公司。 壽險公會說明，聯盟運用的平台是「保險科技運用共享平台」，以理賠項目來說，是針對保戶使用頻率較高的醫療保險金理賠申請，保戶只要透過其中一家保險公司的官網、APP或業務員行動服務等方式，提出一次醫療理賠的申請並匯入診斷書或醫療收據後，在經過保戶授權後，即可透過系統通報該保戶其他有投保的同業，啟動相關理賠服務，過程中並運用區塊鏈技術留存相關申請歷程紀錄。 另保單要保人也可辦理線上資料變更，目前限姓名、身分證字號、電話、地址、電子郵件等五項，只要向聯盟中的其中一家公司申請，申請成功後，資料會連動到其他也有承保同一要保人或被保險人的保險公司保單，保戶不用耗費時間一家家申請。 保險局局長施瓊華日前就透露，試辦期間她曾善用過這功能，例如她兒子更改名字，所有保單都必須申請變更，但透過此功能只申請其中一家，完成資料變更後，其他保險公司的保單也會一併完成，甚至幾張已忘記有投保的舊保單都可以查得到，有助民眾管理保單。 目前該聯盟有十八家保險公司加入，除原參加試辦的台灣人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、元大人壽、全球人壽、第一金人壽、國泰世紀產險、富邦產險等十一家保險公司外，元旦後也新增台銀人壽、保誠人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、合庫人壽、友邦人壽及法巴人壽七家壽險。壽險公司表示，後續會逐步擴大適用範圍，及以納入國內所有保險公司參與為目標。 保險小百科／保險職業等級 有變更應告知 記者仝澤蓉／台北報導/經濟日報 近年來新聞經常看到警察、消防員因公受傷，除了國家補償外，自身醫療保險也少不了。這些高危險的工作，保險費用往往較高，因為各職業對應的「保險職業等級」不同，導致保險費率有所差異，民眾若是換工作轉換跑道，也要注意自身職業等及是否需要變更。 全球人壽表示，保險職業等級共分六級及拒保類，不同職業有各自對應等級，例如民眾如要投保傷害險，填資料時職業欄位要特別注意，因為傷害險的費率計算主要是依照職業判斷，保險公司需要知道被保人的職業才能提供正確的保費費率。 業者舉例，內勤人員轉任外勤，如未通知變更費率，若未來不幸發生意外需要申請理賠，保險金將依期間繳付的保險費，按照轉職時間點及前後的費率差異，等比例調整應給付的保險金。 專家教你保／還本終身險 穩定退休金流 邢益華/經濟日報 根據衛生福利部2020年統計，2019年國人的平均壽命約81歲，2018年的健康平均餘命約72歲。如果預期60歲退休，代表必須準備至少20年的財務金流；而60歲退休後到72歲的12年「健康黃金期」，有空閒有體力，若能年年享有一筆固定且較高額度的收入，將是能以健康身體，樂享退休生活的黃金階段。 一般而言，退休金準備的主要來源，可分別來自政府社會保險（勞保年金、國民年金、軍公教保險等）、職業退休金（勞退、軍公教退撫基金等）及個人準備（儲蓄、投資、商業保險等），形成退休金三大支柱。而繼軍公教年金改革之後，勞保老年年金的給付也可能逐步調整。 因此，在退休金準備的過程中，個人的部分愈形重要。保有年年穩定的金流，才可以在最健康的退休黃金階段，用更豐沛的準備，樂享第二人生。 保德信國際人壽建議民眾，從3H：住所（Housing）、 醫療需求（Healthcare needs）、退休生活規畫（How you'll spend your time）等三大需求分析出發，為「未來的自己」訂定正確的退休策略。 首先在住所方面，住所通常占所有預算最大的部分，也是退休後最重要的考量。住在原來的家或養生村？到東南亞悠閒養老？列出潛在的需求及利弊，和配偶或伴侶及其他家庭成員討論所有選項，以免出現與預期不同的情況。 其次是醫療需求，健保承擔了國人大部分的醫療費用，但並不涵蓋自費藥物及長期照護的潛在費用。若已患有慢性疾病，或者有家族病史，可能需要準備更多的醫療費用來滿足相關需求。 第三是退休生活規畫，從「健康悠活，樂享退休」的概念出發，在青壯年時，努力去拚事業，提早做好退休計畫；退休後，把握黃金健康期，用安心的財務規畫，做為生活的支持後盾，以一圓年輕時的夢想，或是開啟斜槓人生，享受人生新一階段的精彩生活。 保德信國際人壽強調以客戶需求為導向和以保險保障為出發，推出結合「健康黃金期」概念的最新退休保障方案「鑫樂退/鑫悠退利率變動型美元還本終身保險」，目的就在協助客戶訂定正確且務實的退休策略與財務規畫。 因應時代需求與個人目標，我建議民眾應盡早進行且透過專業人士協助，定期檢視退休規畫，從3H需求分析出發，掌握健康黃金期，許「未來的自己」一份不退休的穩定金流。（本文由保德信國際人壽策略長邢益華提供，記者陳怡慈整理） •機長險成防疫破口 團隊如何與領導人溝通？ 除了違反防疫規定，還不願配合疫調，長榮航空紐籍機師間接造成台灣253天本土零確診破功。醫師陳志金表示：「因為他是機長，沒人敢勸他，航空界的CRM機組資源管理，似乎還是很難打破階級的觀念。」 •霸氣的霸王櫚 看起來比大王椰子還雄壯 哇！好高大的葉子樹！看起來比大王椰子還雄壯。沒錯，所以它有一個很霸氣的名字，叫霸王櫚。霸王櫚除了植株高大雄偉之外，堅硬的種子也被人利用在手工藝加工上，常常應用在種實串中。

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