宅在家賺錢 理財達人教戰

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2021/06/29 第1004期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 網路買基金 把握優惠省更多 宅在家賺錢 理財達人教戰 持卡竅門 小叮嚀／生活型態改變 挑選最適卡片 銀世代好威 信用卡主力刷手 網路買基金 把握優惠省更多 記者張□文／台北報導/經濟日報 很多投資人想要踏出理財第一步，但老是覺得自己沒有時間去銀行或投信、證券、基金平台開戶。 不過，三級警戒之後，許多金融機構限制臨櫃辦理業務，網路開戶及交易變得更容易，業者也推出各種手續費優惠及課程優惠。不論是想進一步省錢或是提升自己的投資能力，網路上全都有。 以基金的手續費優惠來說，理財達人指出，簡單來說，買賣基金有兩類管道，一是銀行通路，優點是可買賣的基金數目多，且享有理專服務，缺點則是每年要交0.2%的信託管理費。 第二類則是非銀行通路，包括投信、證券、基金平台，優點就是不必付任何信託管理費，且有各種手續費優惠，缺點則是可買賣的基金數目沒有那麼多，也沒有理專服務。 在投信、證券、基金平台等非銀行通路，以投信的優惠最澈底，要取得零手續費並不難，但只能交易單一投信發行的基金；基金平台的可交易基金數目最多，僅次於銀行，如果把握機會，也可以享有部分基金零手續費的優惠。 在基富通、鉅亨買基金、中租基金平台這三家常見的基金平台，近來的手續費折扣活動更多，有股票型也有配息型基金，有單筆也有定期定額，有的則是特定系列限時優惠，全都比以前划算。 而且，線上開戶速度加快，流程減少，甚至當天開戶就可以當天下單，新開戶者也享有更多新手特惠。 投資人如果不知如何選擇標的，還可以在基金平台找靈感。在鉅亨買基金，設有「主題基金投資平台」，包括景氣動力王、永續投資王、未來科技王、消費趨勢家等趨勢主題，各主題之下精選出多檔優質基金，供投資人參考。 中租基金平台也推出「主題投資精選基金專區」，囊括通膨對策、ESG、新能源、5G、醫療生技、退休等六大熱門主題，協助投資人簡單快速找到合適的基金標的。 宅在家賺錢 理財達人教戰 記者張□文／台北報導/經濟日報 三級警戒再度延長到7月12日，很多人需要繼續居家上班及上學。工作及生活型態都改變了，投資組合是否也要跟著調整？理財達人指出，進行投資決策時，除了考慮金融環境變化及本身的投資屬性，在疫情之下更要先考慮現金流的變化，大致可以分成三種情況。 首先是所得維持不變。對一般上班族來說，領到的薪水大致維持不變，但可支配所得可能減少也可能增加。對有些人來說，在家上班，可以省下通勤、置裝、聚餐、健身房、看電影、逛街的衝動消費等。如果是自己做菜，還可望省下更多錢。這就是典型的宅在家也可以賺到錢。 不過，炎炎夏日在家上班，電費及水費也會跟著大幅增加。不能外出消費，但在家上網時間拉長，網路消費也可能很驚人。如果還不時點外送的餐點及飲料，就更難省錢了。因此，要先了解自己的消費習慣，盤算一下可支配所得是增或減，再來調整投資組合。 其次是所得減少，但仍能維持原有投資計畫，定期定額仍能持續扣款。對於這樣的投資人來說，可以維持原來的投資金額，但投資組合可以適時調整，並增加現金部位以備不時之需。例如，有適當的報酬率就可以獲利了結，同時降低投資組合的風險承受度。 安聯投信指出，投資組合就像天氣，需要宜人，才能長久。譬如全球股票、著重大趨勢的主題式投資、股債混合的多重資產等，因為相對穩當，比較不受景氣起伏影響，就很適合列為核心資產。 另一方面，安聯投信指出，轉機股及特定成長股雖然很強勢，人氣很旺，可是太熱，起伏也比較大，這類就比較適合做為補強投資組合的衛星資產。如果投資人的承受風險能力下滑，最好調降衛星資產的比重。 第三種是所得減少，且無法維持原有投資計畫，必須減少或中斷定期定額扣款。投信建議，比較好的方式是降低金額但繼續扣款，不要任意中斷，特別是在低檔時。幸好現在不少股市都在高檔區，投資人如有資金壓力，不宜戀棧，盡快獲利了結，重新規劃投資組合。 專家建議，宅在家也可以賺錢，如果因為疫情而減少所得，最好能找到新的生財之道，強化本業或另闢副業。至於想要以小錢（損失起得的錢）博大錢（高於合理報酬率），必須有充分的現金流及投資技巧為後盾，平常時期可以試試，但如果在收入銳減之下還想去押寶，無異於賭博。 統一投信強調，投資理財就像是一場長跑賽事，而不是短線衝刺。尤其基金投資人以定期定額的方式理財，除了選對適當的基金公司及基金進行布局之外，一定要堅持不懈扣款及長期持有。透過「選擇」+「努力」，才能讓投資成果隨著時間發酵，隨著複利成長。 小叮嚀／生活型態改變 挑選最適卡片 陳怡慈/經濟日報 大型民營銀行信用卡部門主管表示，65歲以上的銀世代，處於邁入退休階段，生活型態可能跟工作時期大不相同，建議根據生活型態變化，適時調整包包裡過往最習慣刷的那張卡片。 舉例來說，工作時可能開車上班，有加油優惠的信用卡成為首選；退休之後閒暇時間多，可能喜歡逛量販店或網購，就要適時轉換有相關優惠的卡片。 另外，新冠疫情席捲，很多企業的經營型態從線下轉成線上與線下並重，以旗下有多個美食品牌的王品集團來講，就發展線上美食購物網，讓喜歡王品的人透過料理包加熱就可以吃到熟悉的口味。 線上消費蓬勃發展，銀世代也應該活到老、學到老，學會使用線上刷卡，如果一直都不會用，可能喪失許多體驗美好滋味的機會。 以玉山銀行為例，其與國內量販業龍頭家樂福合作發行的玉山家樂福聯名卡，適用家樂福線上購，卡友24小時都能線上選購商品宅配到家；搭配家樂福推出的Carrefour Wallet，提供非接觸式消費，賣場內不限金額消費一筆，即可免費停車一小時。 新光銀行表示，銀世代客戶有錢有閒，最適合申辦該行的鼎鑽財富無限卡，這張卡片提供頂級餐飲及住宿旅遊優惠、高鐵升等、市區停車、無限次數使用貴賓室與道路救援等，更有銀世代最愛的保險刷卡享1.1%現金回饋，及國外刷卡2.2%現金回饋，刷保費及海外刷卡的現金回饋都無上限。 銀世代好威 信用卡主力刷手 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 人口總數逾378萬人的銀世代（滿65歲以上），儼然成為信用卡刷卡主力。聯合信用卡處理中心的大數據顯示，銀世代去（2020）年平均單筆刷卡金額3,377元，平均每卡年消費金額7萬6,136元，雙雙高居各年齡層之冠。 從交易金額級距觀察，銀世代堪稱「單筆萬元刷手」。聯卡中心把信用卡持卡人分成四個年齡層：未滿35歲、35（含）~50歲、50（含）~65歲、65（含）歲以上。單筆刷卡金額分六個級距：未滿500元、500（含）~1,000元、1,000（含）~3,000元、3,000（含）~5,000元、5,000（含）~1萬元、1萬（含）元以上。 結果發現，65歲以上的銀世代，單筆刷滿1萬元以上的交易，其合計金額，占銀世代全部刷卡金額68%以上，而且，銀世代消費1萬元（含）以上的交易，其平均單筆金額為6萬2,992元；無論68%的金額占比或逾6.2萬元的平均單筆金額，都比其他年齡層要高，凸顯銀世代的高額消費實力。 銀世代也是最注重醫療保健的族群，醫療保健包括：疾病診治、健康檢查、醫療護具、保健食品、醫學美容等項目，銀世代在這方面的平均單筆消費金額為9,060元，平均每卡每月刷1.5次，平均每卡每月消費金額1萬3,544元，三項指標全部領先其他年齡層。 聯卡中心指出，銀世代去年在醫療保健的消費金額，年增率高達17%，醫療保健仍是銀髮商機的重要項目。 全球面對這群屬於戰後嬰兒潮的熟齡族群，近年陸續規劃各種養生村，像是日本、荷蘭、法國等，台灣也推動長照及信託等政策，將直接或間接促進銀髮產業發展，熟齡族群對社會及經濟的影響力與日俱增。 新冠疫情肆虐，餐飲外送火熱。銀世代在外送需求方面，呈現「不用則已，一用驚人」的發展潛力。 儘管銀世代去年在外送平台的消費占全體持卡人的比重僅0.4%，但其平均單筆消費額260元，平均每卡每月刷5.1次，平均每卡每月消費金額1,329元，三項指標都是各年齡層最高，顯示銀世代只是不太刷外送，一旦刷起來力道驚人。 •投身木工教學 從實作中得到樂趣 郭子榮是「木工職人」教學空間的專任老師，負責木工的傳承教學。回憶起求學歷程，他笑笑地說道，國中時和其他同學一樣，只知道玩，沒有特別會去想未來的出路。 •防疫期間視訊教學、追劇過頭，猛吞葉黃素能護眼嗎？ 防疫期間小朋友在家視訊上課、大人宅在家追劇，回過神來才發現已經過了一整天。長時間盯著螢幕，眼睛開始疲勞乾澀，補充葉黃素對眼睛保健有幫助嗎？要補充多少葉黃素才能保護視力？吃多了會不會對身體造成危害？

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